1
Загрузите документы Достаточно прикрепить фото или скан
2
Оплатите Стоимость услуг по заполнению — 390 ₽.
Заполнение + сопровождение при подаче — 690 ₽
3
Получите декларацию Готовая 3-НДФЛ по требованиям ФНС в день оплаты. Получите подробную консультацию, как подать ее из дома или отнесите в налоговую самостоятельно.
01/04

Налоговый вычет при страховании жизни

Если вы застраховали свою жизнь, то можете получить обратно часть денег за страховку в виде налогового вычета.
Вы также сможете вернуть налог, если оплатили страхование не своей жизни, а ваших близких

Условия получения налогового вычета

Вам полагается вычет, если:

  • страховка оформлена на 5 лет или более
  • страховку оплатили в 2015 году или позднее.

Размер налогового вычета при страховании жизни

Предельная сумма вычета составляет 120 тысяч рублей. Таким образом вы можете сэкономить 120 000 * 0,13=15 600 рублей в год. Но дело в том, что эта предельная сумма распространяется и на другие виды социальных вычетов:

  • на лечение 
  • на обучение 
  • на добровольное пенсионное страхование 
  • на добровольные пенсионные взносы

То есть в сумме все эти вычеты за год не должны превышать 120 тысяч рублей. Если расходы больше этой суммы, то нельзя перенести остаток на другой год.

Анна застраховала свою дочь и оплачивает своё обучение. Страховка стоит 50 тысяч рублей в год, а учеба - 60 тысяч. 50 + 60 = 110 тысяч рублей. Это меньше максимальной суммы, значит Анна получит возврат со всей потраченной суммы : 110 000*0,13 = 14 300 рублей. 

Елена же оплатила страховку своей жизни за 60 тысяч и обучение в автошколе за 70 тысяч. Она потратила 60 + 70 = 130 тысяч рублей, это превышает предельную сумму вычета. Значит, Елена получит только максимальный вычет в размере 120 000*0,13=15 600 рублей.

Налоговый вычет при страховании жизни родственников

Вы также сможете вернуть налог, если оплатили страхование не своей жизни, а ваших близких. Для этого потребуются документы, которые подтвердят родство:

  • свидетельство о рождении или усыновлении, если страхуете жизнь ребенка 
  • свидетельство о браке, для страхования жизни супруга ваше 
  • свидетельство о рождении, если застраховали родителей.

вычет при страховании жизни родственников

Как получить налоговый  вычет

Вы имеете право получить вычет, только если оплачиваете страховку сами, из своих средств. Если же по договору платит организация, то вычет дают лишь в двух случаях:

  • ваш работодатель платит из вашей зарплаты 
  • вы вернули деньги организации, и это документально подтверждено.

Тогда можно получить компенсацию прямо у работодателя — только в том году, когда произошла оплата договора. Вам будут выплачивать полную зарплату, не удерживая НДФЛ, пока не возместят весь вычет. Для этого понадобится:

  • заявление 
  • договор
  • заявление работодателю с просьбой об оплате страховки из ваших денег 
  • если страхуете не себя, то необходимо документальное подтверждение родства

Если оплачиваете сами, то для получения вычета в налоговую инспекцию необходимо предоставить:

  • Декларацию 3-НДФЛ 
  • Справку 2-НДФЛ, которая подтвердит, что вы платите налоги с зарплаты 
  • Договор
  • Чеки и квитанции, подтверждающие оплату 
  • Копию лицензии страховой компании 
  • Документ, подтверждающий родство, если страхуете жизнь близких.

Налоговый вычет при страховании жизни в пользу банка

Страховка часто требуется при оформлении ипотеки. Но в этом случае выгодоприобретатель — это банк, а не человек. Поэтому денежная компенсация — не предоставляется.

Если вычет получен, а договор расторгнут

Если досрочно расторгли договор без форс-мажорных обстоятельств, но успели получить вычет, то налог придется вернуть. Сумму вычета должна удержать с вас и перечислить в бюджет страховая компания.

Налоговый вычет при оплате полиса ДМС

Такие же правила распространяются и на оплату полиса ДМС. Вы можете получить социальный вычет, если сами покупаете медицинскую страховку — для себя или близких родственников. Если за ваш полис платит работодатель, то компенсацию получить нельзя.

Ирина Сергунина

Ирина Сергунина

руководитель филиальной сети

Комментарии (0)
Начать обсуждение ...
Можно ли получить имущественный вычет после рефинансирования ипотеки?
Декларацию 3-НДФЛ можно подать через МФЦ.
[ 3-НДФЛ онлайн ]
Полезные статьи о З-НДФЛ
прямо у вас в электронной почте!
Полезные статьи о З-НДФЛ
прямо у вас в электронной почте!
Ответ успешно отправлен Мы свяжемся с вами в ближайшее время